“Οι τράπεζες στη Ρουμανία συμμορφώνονται με την εθνική νομοθεσία σχετικά με τη μέθοδο υπολογισμού των επιτοκίων”, σύμφωνα με το νόμο, δήλωσαν εκπρόσωποι της τραπεζικής κοινότητας την Πέμπτη, προσθέτοντας ότι είναι “μια φόρμουλα υπολογισμού που εφαρμόζεται παγκοσμίως, επομένως η ANPC αμφισβητεί μια νομική μέθοδος υπολογισμού αποπληρωμής δανείου που χρησιμοποιείται σε όλο τον κόσμο».

«Η τραπεζική κοινότητα σημείωσε το δελτίο τύπου της Εθνικής Αρχής για την Προστασία των Καταναλωτών (ANPC) της 16ης Μαΐου σχετικά με την πρακτική των τραπεζών, σύμφωνα με το οποίο «το επιτόκιο πίστωσης ενισχύεται κατά τα πρώτα χρόνια της πίστωσης 25%. του υπολοίπου του προς εξόφληση κεφαλαίου και επιτόκιο 75%». Οι τράπεζες στη Ρουμανία συμμορφώνονται με την εθνική νομοθεσία σχετικά με τη μέθοδο υπολογισμού των επιτοκίων σύμφωνα με το GEO 50/2010 για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης και/ή το GEO 52/2016 για τις συμβάσεις πίστωσης που προσφέρονται στους καταναλωτές για τα ακίνητα. Στην πραγματικότητα, μιλάμε για έναν τύπο υπολογισμού που εφαρμόζεται σε όλο τον κόσμο, επομένως το ANPC αμφισβητεί μια νομική μέθοδο υπολογισμού της αποπληρωμής δανείου που χρησιμοποιείται σε όλο τον κόσμο. Εκφράζουμε τη λύπη μας για τις ερμηνείες που εμφανίστηκαν στον δημόσιο χώρο μετά από αυτές τις δηλώσεις, ειδικά επειδή ο τρόπος αποπληρωμής δανείου προβλέπεται από το νόμο στο ΓΕΩ 50/2010 ή/και ΓΕΩ 52/2016, η πρακτική είναι παρόμοια με όλων των ευρωπαϊκών χωρών και η οποία παρέμεινε αμετάβλητη με τα χρόνια. Υπό αυτή την έννοια, οι ρυθμιστικές και ελεγκτικές αρχές σε θέματα προστασίας των καταναλωτών των τραπεζικών χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών διέθεταν πάντα τους απαραίτητους μοχλούς για τη διασφάλιση της ορθής εφαρμογής της νομοθεσίας σχετικά με τους όρους και τις προϋποθέσεις αποπληρωμής ενός δανείου. αναφέρεται σε δελτίο τύπου που εξέδωσε την Πέμπτη το Ρουμανικό Συμβούλιο Τραπεζικής Υποστήριξης (CPBR) και η Ρουμανική Ένωση Τραπεζών (ARB).

Οι εκπρόσωποι των δύο οργανισμών που εκπροσωπούν τις τράπεζες δείχνουν, στο αναφερόμενο έγγραφο, ότι από το 2010, ημερομηνία τροποποίησης της νομοθεσίας σχετικά με τις πιστώσεις που χορηγούνται στους καταναλωτές, «ρυθμίζεται ρητά ότι η αποπληρωμή των πιστώσεων μπορεί να γίνει είτε με ισόποσες δόσεις (προσόδους), είτε με φθίνουσες δόσεις και ο καταναλωτής έχει το δικαίωμα να επιλέξει τον τρόπο αποπληρωμής».

«Κατά την υποβολή της αίτησης για τη χορήγηση πίστωσης και πριν από την υπογραφή των δανειακών συμβάσεων, ο πελάτης ενημερώνεται μέσω του εντύπου FEIS (Ευρωπαϊκό Τυποποιημένο Πληροφοριακό Φύλλο) και με την προθεσμία που υπάρχει σε αυτό. τα στοιχεία του δανείου, τις σχετικές προμήθειες και τον τρόπο αποπληρωμής. Έτσι, η επιλογή που επιλέγουν οι δανειολήπτες αντικατοπτρίζεται με διαφάνεια στα έγγραφα της σύμβασης και οι πελάτες λαμβάνουν επίσης μια λήξη που αντικατοπτρίζει τόσο το συνολικό μηνιαίο επιτόκιο όσο και τη σύνθεσή του. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν τον τρόπο πληρωμής του δανείου με ίσες δόσεις για να λάβουν υψηλότερη αξία δανείου. Με την απαίτηση από τους καταναλωτές να πληρώνουν ίσες δόσεις κεφαλαίου και τόκων επί του δανείου, η δυνατότητα των πελατών να έχουν πρόσβαση σε στεγαστικό δάνειο θα μειωνόταν σημαντικά. Έτσι, πολλοί καταναλωτές δεν θα είχαν πλέον δικαίωμα πρόσβασης σε στεγαστικό δάνειο και θα έπρεπε να κάνουν σημαντικές προκαταβολές για να μπορέσουν να λάβουν το δάνειο», διευκρινίζουν οι εκπρόσωποι των τραπεζικών ιδρυμάτων.

Δείχνουν ότι «η πληρωμή υψηλότερου τόκου στην αρχή της πιστωτικής περιόδου αντανακλά μια καθιερωμένη οικονομική και νομική αρχή, δηλαδή ότι ο τόκος υπολογίζεται στην αξία του πιστωτικού υπολοίπου, η οποία είναι προφανώς υψηλότερη στην αρχή της περιόδου». διευκρινίζοντας ότι η αποπληρωμή της πίστωσης βάσει της αρχής των ίσων μηνιαίων πληρωμών «είναι σύμφωνη με τα συμφέροντα και τις προτιμήσεις των καταναλωτών να εγγραφούν σε εύλογη περίοδο πίστωσης και να έχουν πρόσβαση στην πίστωση που χρειάζονται, διότι διασφαλίζει επίσης συσχετισμό προβλέψιμων, γενικά σταθερά, μηνιαία εισοδήματα καταναλωτών με ίσα ποσοστά αποζημίωσης».

«Πιστεύουμε ότι οι ερμηνείες που εμφανίζονται στο δημόσιο χώρο για αυτό το θέμα μπορούν να προκαλέσουν σοβαρή ζημιά σε ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα και μπορούν να οδηγήσουν -ακόμα και χωρίς πρόθεση- στην παραπληροφόρηση της κοινής γνώμης και στην αβάσιμη επιδείνωση των σχέσεων μεταξύ πελατών και τραπεζών. Τέτοιες καταστάσεις έχουν ως συνέπεια τη μείωση της προβλεψιμότητας και την αύξηση των κινδύνων σχετικά με τη δανειοδοτική δραστηριότητα στη Ρουμανία.Όχι λιγότερο σημαντικό είναι το γεγονός ότι οι προσπάθειες χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης που αναλαμβάνονται από την κοινοτική τραπεζική μπορούν να παρεμποδιστούν από τέτοιες ερμηνείες, δεδομένου ότι το πιστωτικό σύστημα είναι διαφανές και ρυθμίζεται από την ισχύουσα νομοθεσία, την οποία τηρούν όλες οι τράπεζες», αναφέρεται επίσης στο δελτίο τύπου.

Οι τράπεζες ενημερώνουν επίσης τους καταναλωτές ότι η μέθοδος υπολογισμού των τόκων έναντι της κεφαλαιακής αξίας (υπόλοιπο δανείου) καθορίζεται από το νόμο, ότι οι τόκοι είναι «η τιμή που καταβάλλεται για τη χρήση του δανεισμένου χρήματος» και «σε περίπτωση ημερομηνίας λήξης με Το ίδιο κεφάλαιο που αποπληρώθηκε, οι τόκοι που προστέθηκαν τους πρώτους μήνες θα οδηγούσαν σε υψηλότερα συνολικά επιτόκια και, ως εκ τούτου, σε μια πιο δύσκολη οικονομική προσπάθεια για τον καταναλωτή. η πρόσβαση σε δοχεία θα μειωνόταν σημαντικά, λόγω της υπέρβασης του βαθμού χρέους στον οποίο θα έπεφταν οι καταναλωτές».

“Η τραπεζική κοινότητα εκφράζει την πλήρη διαφάνεια της για διευκρίνιση των πτυχών που επισημάνθηκαν παραπάνω τόσο με την ANPC όσο και με οποιαδήποτε άλλη αρχή, θεωρώντας ότι είναι προς το συμφέρον όλων των ενδιαφερόμενων μερών όταν ο καταναλωτής έχει πρόσβαση σε έτοιμο, να κάνει τις πιο σωστές επιλογές. επιμένουν ότι η επαρκής χρηματοοικονομική εκπαίδευση είναι ουσιαστικός παράγοντας για αυτόν τον στόχο στο επίπεδο της κοινωνίας στο σύνολό της, έτσι ώστε η κατανόηση ορισμένων θεμελιωδών οικονομικών φαινομένων να αποτρέπει παρερμηνείες, οι οποίες μπορούν να βλάψουν το κοινωνικό σύνολο, αλλά κυρίως τους καταναλωτές, μέσω της μείωσης του εμπιστοσύνη στα πιστωτικά ιδρύματα», αναφέρουν εκπρόσωποι των τραπεζών.

Το ANPC ανακοίνωσε ότι επέβαλε πρόστιμο, συνολικού ύψους 550.000 lei, σε έντεκα τράπεζες στη Ρουμανία για παρατυπίες όπως παραπλανητικές εμπορικές πρακτικές στον υπολογισμό των αποπληρωμών δανείων, με τρόπο που οι πελάτες πλήρωναν κυρίως τόκους. Επιπλέον, προτάθηκε η δημοσίευση νέων χρονοδιαγραμμάτων αποπληρωμής.

Στην προκειμένη περίπτωση, είναι ένας πολύ μεγάλος αριθμός καταναλωτών που έγιναν από τη μια μέρα στην άλλη υποστηρικτές ενός ολόκληρου τραπεζικού συστήματος και λιγότερο του εαυτού τους. Η συνειδητοποίηση ότι στα μισά της δανειακής σύμβασης, δεν έχετε κάνει τίποτα άλλο από το να πληρώσετε τόκους και πολύ λίγο από την πίστωση, είναι μεγάλο βάρος στους ώμους των δανειοληπτών. Αν τα πράγματα ήταν ισορροπημένα, ορθολογικά και υπέρ των καταναλωτών, πιθανότατα πολλές οικογένειες σήμερα δεν θα βίωναν οικονομικό δράμα. Κάτω από αυτές τις πτυχές, που επικυρώνονται σήμερα από την Αρχή μας, φαίνεται να κρύβονται ομαδικά συμφέροντα και μια στάση καρτέλ. Θα διαβιβάσουμε τα συμπεράσματα των συναδέλφων μας στο Συμβούλιο Ανταγωνισμού για να αναλύσουν και αυτοί τη συνολική κατάσταση. Εάν υπάρχουν κομψές εγκαταστάσεις, η φθορά μπορεί να έχει άλλο όνομα. Το επόμενο διάστημα, θα δώσω εντολές να σταματήσουν αυτές οι πρακτικές και είμαστε επίσης έτοιμοι για μια δικαστική μάχη για τους χιλιάδες καταναλωτές σήμερα γονατιστούς λόγω του βάρους των πληρωμών», δήλωσε ο Horia Constantinescu, Πρόεδρος της ANPC.

Οι 11 οικονομικοί φορείς είναι: ING Bank, First Bank, Credite Europe Bank, OTP Bank, Alpha Bank, BancaTransilvania, Raiffeisen Bank, BCR, Patria Bank, Unicredit Bank και BRD Groupe Société Générale.