Lamie (Αυστρία)

Στην επιχείρηση από το 2004, η Lamie έχει μακρά ιστορία συνεργασίας με ψηφιακά προϊόντα: ήταν η πρώτη ψηφιακή ασφαλιστική εταιρεία στην Αυστρία που λάνσαρε ένα πλήρως ψηφιοποιημένο προϊόν, από την ανάπτυξη προϊόντων έως τις (από άκρο σε άκρο) πωλήσεις. Αν και για το λόγο αυτό η εταιρεία μπορεί να θεωρηθεί ως «διαταράκτης» που ανατρέπει την αγορά των παραδοσιακών παικτών, η εταιρεία είναι ανοιχτή σε συνεργασία με παραδοσιακούς ασφαλιστές, επειδή άλλες εταιρείες μπορούν επίσης να ενσωματώσουν το API τους στα συστήματά τους. Έτσι, η υπηρεσία μπορεί στην πραγματικότητα να θεωρηθεί ως ολοκληρωμένη ασφάλιση. Το εμβληματικό προϊόν της Lamie είναι αυτή τη στιγμή ταξιδιωτική ασφάλιση “κατ’ απαίτηση”, δηλαδή ένα προϊόν στο οποίο ο πελάτης δεν πληρώνει κανονικό τέλος για την ασφάλιση, αλλά το ενεργοποιεί όταν το έχει ανάγκη.

Το Lamie είναι προς το παρόν διαθέσιμο σε 8 χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Γερμανίας, του Ηνωμένου Βασιλείου, της Σερβίας, της Σλοβενίας και της Βουλγαρίας, και έχει περίπου 600.000 πελάτες. Η Lamie σχεδιάζει επίσης να εισέλθει στην ουγγρική αγορά.

Bezpieczny.pl (Πολωνία)

Η Bezpieczny είναι μια πλατφόρμα μεσιτείας ασφαλίσεων που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών ασφαλιστικών προϊόντων στην Πολωνία. Η πύλη ξεκίνησε με ένα προϊόν ασφάλισης ατυχημάτων για παιδιά, αλλά αργότερα επέκτεινε το χαρτοφυλάκιό της για να περιλαμβάνει ασφάλειες ζωής, επιβατών, περιουσίας και οχημάτων.

Οι χειριστές του Bezpieczny αναφέρονται επίσης στον ιστότοπο ως εικονικό πρακτορείο, το όνομα πίσω από το μοντέλο προμήθειας πρακτορείου του μεσίτη. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες κερδίζουν προμήθεια εάν ο πελάτης παρέχει τον μοναδικό κωδικό προσφοράς του πράκτορα κατά την αγορά της ασφάλισης. Χάρη σε αυτό, οι πράκτορες ενδιαφέρονται για πελάτες που συνάπτουν τις ασφαλιστικές τους συμβάσεις στον ιστότοπο. Στην περίπτωση πιο σύνθετων προϊόντων, μπορούν επίσης να παρέχουν άμεση υποστήριξη στους πελάτες συμπληρώνοντας τη φόρμα αντί να εισάγουν τον λογαριασμό χρήστη. Η πολωνική θυγατρική της Generali απέκτησε την Bezpieczny πριν από δύο χρόνια και σήμερα ολόκληρο το ασφαλιστικό επιχειρηματικό δίκτυο χρησιμοποιεί την πύλη.

Beesafe (Πολωνία)

Η Beesafe είναι μια startup ασφάλισης που διαμεσολαβεί την ασφάλιση αυτοκινήτου για πελάτες. Η εταιρεία έχει αναπτύξει έναν υπολογιστή τιμών, ο οποίος κάνει προσφορές στους πελάτες αφού εισάγει τον αριθμό κυκλοφορίας του οχήματος και τα προσωπικά στοιχεία του ιδιοκτήτη. Η Beesafe χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να εκτιμήσει τις ζημιές και να κάνει μια προσφορά άμεσης πληρωμής για κατεστραμμένα οχήματα. Για αυτό, η Beesafe χρησιμοποιεί μια λύση τεχνητής νοημοσύνης που αναπτύχθηκε από την τεχνολογική εταιρεία Tractable, η οποία αξιολογεί τις ζημιές στα οχήματα από φωτογραφίες. Η εταιρεία ιδρύθηκε με την ασφαλιστική εγγύηση Compensa, που ανήκει στον Vienna Insurance Group, και διευθύνεται από ένα από τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου της εταιρείας, τον Rafał Mosionek. Η Beesafe προσφέρει προϊόντα Compensa.

Ποσότητα (Πολωνία)

Η Quantee αναπτύσσει λογισμικό δυναμικής αναδοχής με τεχνητή νοημοσύνη για ασφαλιστικές εταιρείες. Με τη βοήθεια του λογισμικού, οι ασφαλιστές μπορούν να προσαρμόσουν καλύτερα τις τιμές τους στις προσδοκίες των πελατών και στις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς. Το Quantee επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν πιο ανταγωνιστικές ασφαλιστικές τιμές και φέρνουν τα προϊόντα τους στην αγορά πιο γρήγορα. Το λογισμικό της Quantee χρησιμοποιείται από πολλές μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, όπως η InterRisk VIG στην Πολωνία, η DKV στην Ισπανία, η Compensa της Vienna Insurance Group και η γερμανική αντασφαλιστική εταιρεία Hannover Re.

Όπως (Πολωνία)

Ένα από τα κρίσιμα σημεία της ασφάλισης σωματικών βλαβών είναι η αξιολόγηση της πραγματογνωμοσύνης που παρέχει ο γιατρός. Η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίζει να καταβάλει ή να αρνηθεί το επίδομα με βάση την ιατρική αξιολόγηση. Ωστόσο, η κρίση τους είναι μια μακρά διαδικασία, Το Minte.ai, από την άλλη, έχει αναπτύξει ένα πρότυπο για αυτό, το οποίο συντάσσει αυτόματα την έκθεση πραγματογνωμοσύνης, συμπληρωμένη με τα αποτελέσματα της ιατρικής εξέτασης. Τα αποτελέσματα της ιατρικής εξέτασης συλλέγονται με λογισμικό που βασίζεται σε OCR και στη συνέχεια συγκρίνονται με τον πίνακα που λαμβάνεται από τους Γενικούς Όρους. Με βάση αυτά, η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει σύσταση απόφασης πληρωμής. Τα ανώνυμα δεδομένα από την τεκμηρίωση παραμένουν στην ασφαλιστική εταιρεία και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για περαιτέρω ανάλυση.

Clicket (Πολωνία)

Το Clicket προσφέρει ασφαλιστικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε ιδιώτες μέσω του Διαδικτύου και των καναλιών κινητής τηλεφωνίας. Το target group της εταιρείας είναι οι αλλοδαποί που έρχονται στην Πολωνία, οι οποίοι μπορούν να συνάψουν υποχρεωτική ασφάλιση για ιατρικά έξοδα μέσω της εφαρμογής Clicket., αλλά μπορούν ακόμη και να κάνουν αίτηση για δάνειο. Η εταιρεία απευθύνεται και σε φοιτητές, για τους οποίους προσφέρει ασφάλιση ατυχημάτων. Η Insurtech συνεργάζεται με την ασφαλιστική εταιρεία AXA και οι πληρωμές γίνονται μέσω των συστημάτων πληρωμών της Stripe.

Mutumutu (Τσεχία)

Η Mutumutu είναι ένας διαδικτυακός μεσίτης ασφαλίσεων ζωής και εισοδήματος. Εάν ο πελάτης αρρωστήσει ή πάθει ατύχημα, ο Mutumutu του πληρώνει ένα σταθερό μέρος του εισοδήματός του μέχρι να επιστρέψει στην εργασία του. Η υπηρεσία Mutumutu είναι μοναδική από αυτή την άποψη προσπαθεί να ενθαρρύνει τον πελάτη να υιοθετήσει έναν πιο υγιεινό τρόπο ζωής. Η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ του Mutumutu και άλλων παρόμοιων insurtechs είναι ότι η Czech insurtech προσφέρει ευρύτερη κάλυψη, δηλαδή καλύπτονται και περιπτώσεις όπως πόνος στην πλάτη και ψυχικά προβλήματα.

Η εφαρμογή Mutumutu μπορεί επίσης να συνδεθεί με τον περισσότερο εξοπλισμό γυμναστικής. Με αυτόν τον τρόπο η εφαρμογή μπορεί να καταγράφει τη δραστηριότητα του χρήστη, από την οποία υπολογίζει έκπτωση, το ποσό που υπολογίζεται έτσι επιστρέφεται στον χρήστη στο τέλος κάθε τριμήνου. Η Societe Generale Assurances επένδυσε στο Mutumutu το 2020, ανοίγοντας την πόρτα στην insurtech να αναπτυχθεί στη Γαλλία ή σε άλλες ευρωπαϊκές αγορές.

Μπολερόν (Βουλγαρία)

Το Boleron είναι μια ψηφιακή ασφαλιστική πλατφόρμα που αναπτύχθηκε από την Boleron Consulting, έναν Βούλγαρο ασφαλιστικό μεσίτη. Η insurtech εμφανίστηκε στη βουλγαρική αγορά πριν από λίγο περισσότερο από ένα χρόνο με ψηφιακή ασφάλεια αυτοκινήτου. Από τότε, η startup έχει ήδη εισάγει πολλά διαφορετικά ασφαλιστικά προϊόντα, το οποίο μπορεί επίσης να επικυρωθεί με ηλεκτρονική υπογραφή. Το σύστημα επιτρέπει αυτόματη πληρωμή μηνιαίων ασφαλίστρων και πληρωμή ασφάλισης με ένα κλικ. Τον Ιανουάριο του 2020, η Boleron υπέγραψε συμβόλαια με πολλές μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων προϊόντων από τις UNIQA, Generali και Euroins.

2,1 εκατ. ευρώ από την Digital SPV Holding και το ταμείο επιχειρηματικών κεφαλαίων ImVentures II πόζαραν στο Boleron. Πέρα από τον τρίτο γύρο ασφάλισης, η Boleron μπόρεσε να συγκεντρώσει 4 εκατομμύρια ευρώ από επενδυτές. Το ποσό θα χρησιμοποιηθεί για την περιφερειακή επέκταση της εταιρείας σε Ρουμανία και Ελλάδα, καθώς και για την επέκταση της ομάδας.

Inzmo (Εσθονία)

Η Inzmo ξεκίνησε ως υπηρεσία ασφάλισης κινητού ποδηλάτου, αλλά τώρα προσφέρει και ασφάλιση υπενοικίασης, παρέχοντας κάλυψη για την κατάθεση και ζημιές στο διαμέρισμα. Η διαδικασία ασφάλισης διαρκεί μόνο λίγα λεπτά και είναι εντελώς online. Βοηθούν τους ενοικιαστές να καταλάβουν το διαμέρισμα όσο το δυνατόν γρηγορότερα, ακόμη και χωρίς να πληρώσουν προκαταβολή. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση καλύπτει πιθανές ζημιές στο διαμέρισμα και προσφέρει επίσης μια μικρή πίστωση στους υποενοικιαστές εάν δεν μπορούν να πληρώσουν τον πρώτο μήνα. Χάρη στην ασφάλιση, οι υποενοικιαστές μπορούν να έχουν πρόσβαση στο ποσό της κατάθεσης ακόμη και αν ο ιδιοκτήτης το παρακρατούσε.

Η υπηρεσία είναι προς το παρόν διαθέσιμη στη Γερμανία, τη Βαλτική και την Πολωνία, αλλά σχεδιάζει να κυκλοφορήσει και σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες στο μέλλον. Η εφαρμογή αυτή τη στιγμή αριθμεί 30.000 χρήστες και προσφέρει προϊόντα από την ασφαλιστική εταιρεία που ανήκει στη Société Générale. Η εταιρεία είναι πλέον μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες ασφαλιστικές εταιρείες στην Ευρώπη, με συνολικά 7,9 εκατομμύρια δολάρια μέχρι σήμερα αυξημένο κεφάλαιο μεταξύ άλλων χάρη στα ταμεία επιχειρηματικού κεφαλαίου των ασφαλιστών Helvetia και Uniqua.

Γραμματόσημο (Εσθονία)

Η εσθονική startup Cachet προσφέρει ασφάλιση για άτομα που εργάζονται στην οικονομία του διαμοιρασμού που χρησιμοποιούν πολλές πλατφόρμες για την εργασία τους ταυτόχρονα. Πρόκειται για εργαζόμενους που, για παράδειγμα, εργάζονται μέσω των πλατφορμών της Uber, της Bolt ή της Deliveroo, αλλά ως ανεξάρτητοι εργολάβοι με τη νομική έννοια. Το τελευταίο συνεπάγεται ότι πρέπει να μεριμνήσουν για την ασφάλιση εξ ολοκλήρου οι ίδιοι, υπό δυσμενείς συνθήκες.

Το Chachet υπόσχεται ασφαλιστικά προϊόντα που αντανακλούν τις ώρες εργασίας και τις επιδόσεις όσων εργάζονται στην οικονομία της πλατφόρμας, χωρίς να τους συνδέουμε με έναν κόμβο, δηλαδή να απαιτείται να εργάζονται αποκλειστικά μέσω της πλατφόρμας μιας εταιρείας. Η Cachet δραστηριοποιείται επί του παρόντος στην Εσθονία, τη Λετονία και την Πολωνία και σύντομα θα επεκταθεί στις Σκανδιναβικές χώρες. Τα ασφαλιστικά προϊόντα της Cachet προέρχονται από τουλάχιστον 12 ασφαλιστές και περιλαμβάνουν ασφάλειες αστικής ευθύνης, αυτοκινήτου, υγείας και ατυχημάτων.

Η startup 5,5 εκατ. ευρώ συλλογή σε έναν γύρο χρηματοδότησης με επικεφαλής το επιχειρηματικό κεφάλαιο Truffle Capital, με το επιχειρηματικό κεφάλαιο Uniqa και το Icebreaker.vc. Με τα νέα κεφάλαια η αξία της εταιρείας αυξήθηκε στα 7,6 εκατ. ευρώ.

Παρόμοια θέματα θα καλυφθούν και στο συνέδριο Portfolio’s Insurance 2023 στις 8 Μαρτίου, οπότε αξίζει να εγγραφείτε για την εκδήλωση το συντομότερο δυνατό!

Πηγή εικόνας εξωφύλλου: Getty Images